6 من أساليب الادخار والتوفير؛ لبناء مستقبل مالي مستقر

الادخار والتوفير هما جزء أساسي من الاستقرار المالي والتخطيط الشخصي الناجح، وفهما يمكنان الأفراد والعائلات من تحقيق أهدافهم المالية بكفاءة وبناء مستقبل مالي مستقر، ومن خلال اتباع أساليب محكمة للادخار والتوفير، يمكن للأفراد تحقيق النجاح المالي والاستقلال المالي.

أساليب الادخار والتوفير

باعتبار الادخار والتوفير أساسيين للنجاح المالي يجب على الأفراد اتباع أساليب فعالة لإدارة أموالهم بحكمة، ومن خلال وضع ميزانية شهرية، وتحديد الأولويات المالية، واتباع قواعد بسيطة مثل 50-30-20، يمكن للأفراد بناء مستقبل مالي مستقر وتحقيق الأهداف المالية الطموحة تابع المزيد عبر موقع أموالنا.

• وضع ميزانية شهرية:

وضع ميزانية شهرية هو خطوة أساسية للادخار والتوفير، ويساعد إنشاء ميزانية على مراقبة الإنفاق وتحديد الأولويات المالية، ويمكن للأفراد تخصيص أموالهم بحكمة بناءً على ما هو متاح لديهم من دخل، وتحديد المبالغ التي يمكنهم توفيرها شهريًا.

• تحديد الأولويات المالية:

تحديد الأولويات المالية يعني تحديد الأهداف المالية الأساسية وتحديد ما يجب الإنفاق عليه أولاً، ويمكن أن تشمل الأولويات المالية توفير للطوارئ، وسداد الديون، والاستثمار للمستقبل، وبناء صندوق للتقاعد.

• اتباع قاعدة 50-30-20

وفر إطارًا بسيطًا لإدارة الأموال الشخصية، وتقترح هذه القاعدة تخصيص 50٪ من الدخل للإحتياجات الأساسية مثل الإيجار والفواتير، وتخصيص 30٪ للإنفاق الشخصي مثل الترفيه والتسلية، وتخصيص 20٪ للإدخار والتوفير.

• تقليل الإنفاق الزائد:

تقليل الإنفاق الزائد يشمل تقليل المصاريف التي ليست ضرورية أو ليست لها أولوية عالية، ويمكن للأفراد تحقيق ذلك من خلال مراجعة الفواتير والاشتراكات الشهرية والبحث عن طرق لتخفيضها، وكذلك من خلال تجنب الإنفاق العشوائي على الأشياء غير الضرورية.

• إنشاء صندوق للطوارئ:

إنشاء صندوق للطوارئ يساعد على التحضير للمصاعب المالية المحتملة في المستقبل، ويمكن أن يحتوي صندوق الطوارئ على مبلغ محدد يمكن استخدامه لتغطية نفقات غير متوقعة مثل الإصابات الطبية الطارئة أو فقدان الوظيفة.

• الاستثمار للمستقبل:

الاستثمار للمستقبل يعني وضع الأموال في مواقع تولد عوائد طويلة الأجل مثل الأسهم أو السندات أو حسابات التوفير ذات الفائدة العالية، ويساعد الاستثمار على بناء الثروة مع مرور الوقت وتحقيق أهداف مالية كبيرة مثل شراء منزل أو التقاعد.

ادخار المال في الإسلام

الادخار يعتبر قيمة مهمة وجزء أساسي من السلوك المالي الصحي، ويشجع الإسلام على الاقتصاد والتوفير ويحث المسلمين على إدارة أموالهم بحكمة واعتباراً للمبادئ الإسلامية.

• الوصية بالتوفير والاقتصاد:

تشجع الشريعة الإسلامية على التوفير والاقتصاد في الإنفاق وتعظم قيمة الإدخار، وتقدم العديد من الأحاديث النبوية التوجيهات حول الاقتصاد والتوفير، مثل قول النبي محمد صلى الله عليه وسلم:

“ما أكل أحد طعاماً خيراً من أن يأكل من عمل يده، وإن نبي الله داود كان يأكل من عمل يده”.

• الزكاة:

هي الصدقة المفروضة على الأموال الموجودة في الحسابات المالية للمسلمين الذين يمتلكون مبلغاً معيناً من المال والأصول، وتُفرض الزكاة سنوياً بنسبة معينة من الأموال الموجودة والتي تعتبر غير مستخدمة في الاستثمار أو الاستهلاك الشخصي كما إن دفع الزكاة يعتبر وسيلة لتنقية الثروة وتوزيع الثروة بين فقراء المجتمع.

• التجنب من المحرمات:

يُحث المسلمون على تجنب الأمور المحرمة في كل جانب من جوانب الحياة، بما في ذلك المال، وينبغي على المسلمين الامتناع عن التعامل في الأنشطة المحرمة، مثل الربا والمخاطرة الزائدة والمعاملات غير الشرعية.

• الاستثمار بشكل مسؤول:

يُشجع على الاستثمار بشكل مسؤول وفقًا للمبادئ الشرعية، ويمكن للمسلمين الاستثمار في الأصول المالية الشرعية مثل العقارات والأسهم والصكوك الإسلامية، مع تجنب الاستثمار في الأصول التي تتعارض مع القيم الإسلامية.

اطلع على: أهم 7 نصائح لادخار الأموال واستثمارها

فوائد الادخار

الادخار يحمل العديد من الفوائد المهمة والتي تؤثر بشكل إيجابي على الحياة المالية والشخصية للفرد، فهو يمثل أداة قوية تساعد الفرد على بناء مستقبل مالي مستقر وتحقيق الأهداف المالية بفعالية، بالإضافة إلى توفير الحماية المالية والسلام النفسي.

• الاستقلال المالي:

بفضل الادخار، يمكن للفرد تحقيق درجة عالية من الاستقلال المالي، وعندما يكون هناك مخزون من الأموال المدخرة، فإن الفرد يمكنه تحمل المصاريف الطارئة دون الحاجة إلى الاعتماد على القروض أو المساعدة المالية من الآخرين.

• تحقيق الأهداف المالية:

يمكن للإدخار أن يساعد الفرد على تحقيق أهدافه المالية بشكل أسرع وأكثر فعالية سواء كانت الأهداف تشمل شراء منزل، أو تكوين صندوق للتقاعد، أو تحقيق الاستقلال المالي، فإن الادخار يمهد الطريق نحو تحقيق هذه الأهداف.

• الحماية من الطوارئ:

عندما يكون هناك استعداد مالي للطوارئ، يمكن للفرد التعامل مع المواقف الطارئة بثقة وبدون اللجوء إلى الديون أو الاستعانة بالآخرين، ويوفر الادخار حماية مالية ضد الأحداث الغير متوقعة مثل الفقدان الوظيفي أو المصاريف الطبية الطارئة.

• تحقيق السلام النفسي:

يعطي الادخار الشعور بالأمان والاستقرار النفسي للفرد، وعندما يكون هناك مبلغ مدخر، يقلل ذلك من التوتر والقلق المالي، مما يساهم في تحسين الصحة النفسية والعاطفية للفرد.

• الاستفادة من الفوائد التراكمية:

بفضل مفهوم الفائدة التراكمية، يمكن للفرد زيادة الثروة المالية بشكل كبير عبر الزمن من خلال الادخار المنتظم، وكلما زادت المدخرات وتراكمت الفوائد عليها، كلما كانت الثروة المالية أكبر وأكثر استقرارًا.

• القدرة على تحمل التقلبات الاقتصادية:

الفرد الذي يمتلك مخزونًا جيدًا من المدخرات يكون أكثر قدرة على تحمل التقلبات الاقتصادية مثل الركود الاقتصادي أو تغيرات سوق العمل، والادخار يساعد في توفير وسادة مالية تخفف من تأثير هذه التقلبات على الحياة المالية للفرد.

اطلع على: محددات الاستثمار؛ وأهم 13 نوع من أنواع الاستثمار