تعريف التمويل الذاتي؛ وأهم 4 من طرق التمويل الذاتي
التمويل الذاتي هو نهجًا ماليًا شائعًا لدى العديد من الشركات خاصةً الناشئة والصغيرة والمتوسطة الحجم ويعكس استراتيجية الاستقلالية المالية، فعندما تعتمد الشركات على مواردها الداخلية لتمويل أنشطتها يمكنها الحفاظ على مرونة وسيطرة أكبر على عملياتها وتجنب بعض التحديات التي قد تنشأ عن الاقتراض من البنوك أو جهات تمويل أخرى.
تعريف التمويل الذاتي
يوضح موقع أموالنا تعريف التمويل الذاتي على أنه استخدام أموال الشركة نفسها سواء كانت من أرباح الشركة أو من أموال الشركة المتاحة للاستثمار في نشاطاتها دون اللجوء إلى جهات تمويل خارجية، وهذا النوع يكون شائعًا في المراحل الأولى من الشركات الجديدة وعند بدء الأعمال التجارية.
طرق التمويل الذاتي
تتعدد طرق التمويل الذاتي التي يمكن لأي شركة أو منشأة اللجوء لتطبيق إحداها بشكل فوري، ومن أهمها ما يلي:
- تدوير الأرباح: يشمل إعادة استثمار أرباح الشركة في مشاريعها الخاصة بدلاً من توزيعها أو استثمارها خارج الشركة مما يعزز الإنتاجية أو يسهم في التوسع.
- تقليص النفقات: يمكن اعتباره نوعًا من التمويل غير المباشر حيث يتم توفير أموال من خلال خفض النفقات والمصروفات مما يمكن استخدامها في تمويل أنشطة أخرى.
- التمويل من خلال الموردين: يشمل الحصول على موارد أو خامات أو مواد تشغيل من الموردين مع تأجيل دفع ثمنها حتى بدء بيع المنتجات مما يوفر تمويلًا بدون فوائد ويساعد في تمويل نفقات أخرى.
- التمويل من خلال العملاء: يعني الحصول على ثمن المنتجات أو الخدمات مقدمًا من العملاء قبل بدء الإنتاج أو تقديم الخدمة، واستخدام هذه الأموال في تمويل مشروعات الشركة مع التزام الشركة بتلبية الالتزامات المتفق عليها مع العملاء.
فوائد التمويل الذاتي
عندما تستخدم المنشأة التمويل الذاتي فهي تحتفظ بالملكية الكاملة لأعمالها وتظل في مركز التحكم الكامل باتجاهها واستراتيجيتها وتشمل الفوائد التالية:
- يلزمك بأن تكون حذرًا في استخدام مواردك والتركيز على تحقيق الربحية ويعلمك الانضباط المالي.
- يمكنك التركيز بشكل أكبر على تطوير منتج يلبي احتياجات العملاء وبناء نموذج عمل مستدام.
- يمكنك من تغيير اتجاه أعمالك في أي وقت تراه مناسبًا دون الحاجة لاستشارة المستثمرين أو أصحاب المصلحة.
أنواع التمويل الذاتي
التمويل الذاتي ينقسم لعدة أنواع والتي تشمل ما يلي:
- التمويل بأسهم رأس المال: يشمل عرض حصص وأسهم داخل الشركة أو المشروع مقابل الحصول على أموال ويستخدم غالبًا من قبل الشركات الناشئة للتوسع وبناء الشركة.
- التمويل عن طريق الديون: يشمل اقتراض الأموال من أجل تسيير أمور العمل والقروض ويتم تسديد الأموال وفقًا للاتفاق المسبق.
- تمويل الشركات: يشير للأنشطة المالية التي تهدف لزيادة أرباح وقيمة الشركة من خلال التخطيط والاستراتيجيات المالية.
- التمويل الشخصي: يتم عن طريق توفير المال وادخاره من قبل الأفراد أو العائلات المسؤولة عن العمل ويعتمد على المخاطر التي قد تحدث ويتطلب وضع احتياطي مالي.
- التمويل العام: يشير إلى الدخل والنفقات التي تحققها الحكومة في مرحلة ما ويشمل الدين العام وغيره من الأنشطة في قطاعات الدولة.
- التمويل الخاص: يعتمد على الأموال الخاصة ولا يشمل الحصول على تمويل من الأسهم أو الديون.
- التمويل متناهي الصغر: يصمم ليلائم الأشخاص الذين لا يمتلكون وظائفًا أو دخلا محدودًا، ويتضمن حسابات التوفير وتمويلات للمساعدة في تحسين الحياة.
- التمويل الجماعي: يتم تجميعه من خلال عدد كبير من الأشخاص بدلاً من الاعتماد على المستثمرين القليلين، ويتم غالبًا عن طريق مواقع مخصصة لجمع التمويل.
اطلع على: تعريف الصناعات التحويلية؛ وأهم 8 أنواع للصناعات التحويلية
أنماط التمويل الذاتي
تشمل أنماط التمويل الذاتي عدة طرق يمكن للشركات والأفراد استخدامها لتمويل نشاطاتهم دون اللجوء إلى جهات تمويل خارجية وهي:
- إعادة استثمار أرباح الشركة في نفس الشركة بدلاً من توزيعها على المساهمين أو المالكين ويتم استخدامه لمشاريع التوسع أو لتحسين التجهيزات القائمة.
- تقليص النفقات يسمح بتوفير المزيد من الأموال للاستثمار في النشاطات الحالية دون الحاجة للتمويل الخارجي.
- استخدام الأموال الشخصية لتمويل مشروعات جديدة أو لتوسيع النشاط الحالي ويمكن للأفراد استخدام أموالهم الشخصية من مدخراتهم أو استثماراتهم السابقة.
- اقتراض الأموال من البنوك أو الجهات المالية الأخرى باستخدام الضمانات الشخصية لتمويل مشاريعهم الخاصة.
- الحصول على الدعم المالي من أفراد العائلة أو الأصدقاء لتمويل مشروعات جديدة أو للمساهمة في توسيع النشاطات الحالية.
- استخدام الدخل الشهري أو الدخل السنوي لتمويل النشاطات الحالية أو للتوسع دون الحاجة للتمويل الخارجي.
- الاستفادة من العروض والخصومات المتاحة من الموردين أو الشركاء التجاريين لتوفير المزيد من الأموال للاستثمار داخليًا.
- اللجوء إلى البنوك للحصول على قروض تمويلية لتمويل مشاريع محددة أو لتوسيع الأعمال.
اطلع على: تعريف ما هو رأس المال؛ وأهم 8 خصائص لـ رأس المال
ما هي أهم مصادر التمويل؟
هناك العديد من مصادر التمويل التي يمكن للشركات والأفراد اللجوء إليها لتمويل نشاطاتهم ومن أهمها:
- القروض البنكية: يتم تقديمها بشروط محددة وفقًا للتقييم الائتماني وضمانات محددة.
- رأس المال الخاص: استخدام الأموال الخاصة لتمويل النشاطات الحالية أو للمساهمة في تمويل مشروعات جديدة ويشمل ذلك المدخرات الشخصية أو الاستثمارات السابقة.
- الاستثمارات من المساهمين: توفير تمويل من خلال بيع حصص أو أسهم في الشركة للمساهمين الجدد ويمكن أن يشمل ذلك أيضًا الاستثمارات من رجال الأعمال أو رأس المال الاستثماري.
- تمويل الديون: اقتراض الأموال من البنوك أو الجهات المالية الأخرى باستخدام الضمانات المناسبة، مثل القروض التجارية أو السندات الخاصة.
- التمويل الحكومي: تقديمه للمشاريع الاقتصادية الهامة أو للمشاريع التنموية.
- الاستثمارات الاستراتيجية: الحصول على تمويل من شركاء استراتيجيين أو مستثمرين مؤسسين لدعم النمو والتوسع في السوق.
- تمويل رأس المال الاستثماري: الحصول على تمويل من شركات الاستثمار للمساهمة في تمويل مشاريع محددة مقابل حصة في الشركة أو عائد مالي.
- التمويل الذاتي: استخدام الأرباح الداخلية للشركة أو الأموال الشخصية لتمويل النشاطات الحالية دون الحاجة إلى اللجوء إلى مصادر تمويل خارجية.
اطلع على: تعريف العمل لغة واصطلاحا وأهميته في حياة الفرد والمجتمع
