5 خطوات للحصول على البطاقة الائتمانية من البنوك
هل تساءلت يومًا عن السر وراء سهولة التسوق عبر الإنترنت أو حجز الرحلات الجوية؟ جزء كبير من هذا الراحة يعود إلى بطاقات الائتمان، فهي أكثر من مجرد وسيلة للدفع، إنها مفتاح عالم من المزايا والخدمات التي تجعل حياتنا أسهل وأكثر متعة، لكن ما هي البطاقات الائتمان بالضبط؟ وما هي الأنواع المختلفة المتاحة؟ وما هي الفوائد والمخاطر المرتبطة بها؟.
فعالم البطاقات الائتمانية عالم واسع ومتنوع، ويقدم خيارات تلبي احتياجات كل فرد، من بطاقات الكلاسيك التقليدية إلى البطاقات البلاتينية الفاخرة، هناك بطاقة تحمل اسمك و تناسب نمط حياتك، لكن هل تعلم أن لكل بطاقة مميزاتها الخاصة؟ وكيف يمكنك اختيار البطاقة الأنسب لك؟.
خطوات الحصول على البطاقة الائتمانية
تختلف الإجراءات بالتفصيل من بنك لآخر، ولكن بشكل عام، تتضمن خطوات الحصول على بطاقة ائتمان ما يلي:
اختيار البنك المناسب:
- ابحث عن البنوك التي تقدم بطاقات ائتمان تتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك.
- قارن بين الفوائد، الرسوم، المزايا الإضافية (مثل برامج المكافآت، التأمين على المشتريات، الخ).
- تعرف على الشروط التي يضعها كل بنك للحصول على البطاقة، مثل الحد الأدنى للدخل، تاريخ الائتمان، الوثائق المطلوبة، وغيرها.
تقديم طلب:
- قم بتعبئة طلب الحصول على بطاقة ائتمان، والذي يتضمن عادة معلومات شخصية، معلومات عن الدخل، معلومات عن العمل، وبيانات الاتصال.
- استعد لتقديم الوثائق التي يطلبها البنك، مثل بطاقة الهوية، كشف حساب بنكي، شهادة راتب، وغيرها.
التحقق من الأهلية:
- سيقوم البنك بتقييم أهليتك للحصول على البطاقة بناءً على معلوماتك الائتمانية وتاريخك المالي.
- قد يطلب منك البنك إجراء مقابلة شخصية لمناقشة طلبك.
إصدار البطاقة:
- من المهم الانتظار، بعد الموافقة على طلبك، ستقوم البنك بإصدار البطاقة وإرسالها إليك عبر البريد أو تسليمها لك شخصيًا.
تفعيل البطاقة:
- اتبع التعليمات المرفقة مع البطاقة لتفعيلها، والتي عادة ما تتضمن الاتصال برقم خدمة العملاء أو الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت.
شروط الحصول على بطاقة ائتمان من البنوك في السعودية
تختلف الشروط التفصيلية للحصول على بطاقة ائتمان من بنك لآخر في السعودية، ولكن هناك بعض الشروط العامة التي تطبق على معظم البنوك، إليك أهمها:
- عادة ما يكون الحد الأدنى للعمر للحصول على بطاقة ائتمان هو 21 عامًا.
- يجب أن تكون مقيم في المملكة العربية السعودية.
- يجب أن يكون لديك دخل ثابت يمكن التحقق منه، مثل راتب شهري.
- قد يطلب البنك الاطلاع على تاريخك الائتماني للتأكد من قدرتك على سداد الديون.
- تقديم الوثائق أو المستندات المطلوبة.
- قد يطلب بعض البنوك أن يكون لديك حساب جاري نشط لديهم.
- في بعض الحالات، قد يطلب البنك ضامن لتقديم الدعم المالي.
- قد يطلب البنك أن تكون مقيم في المملكة لفترة معينة.
كيفية التقديم للحصول على بطاقة ائتمان
- يمكنك زيارة أي فرع من فروع البنك الذي ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان منه وتعبئة طلب.
- تقدم معظم البنوك إمكانية التقديم على بطاقات الائتمان عبر موقعها الإلكتروني أو تطبيقها الجوال، ومن المواقع السعودية الشهيرة البنك الأهلي السعودي، والبنك السعودي الفرنسي، وبنك الرياض.
مزايا بطاقات الائتمان
تتمتع بطاقات الائتمان بمجموعة واسعة من المزايا التي تجعلها وسيلة دفع شائعة ومفضلة لدى الكثيرين، إليك أهمها:
الراحة والسهولة
- يمكنك شراء ما تحتاجه دون الحاجة إلى حمل كميات كبيرة من النقود.
- تسهل بطاقات الائتمان عمليات الدفع عبر الإنترنت وفي المتاجر، مما يوفر الوقت والجهد.
- توفر البطاقات كشف حساب تفصيلي يساعدك على تتبع نفقاتك وإدارة ميزانيتك بشكل أفضل.
الأمان والحماية
- في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها، يمكنك إبلاغ البنك على الفور لتجميدها ومنع استخدامها.
- تقدم بعض البطاقات تأمينًا على المشتريات لحمايتك في حالة تلف المنتج أو سرقته.
- توفر بعض البطاقات مساعدة طارئة عند السفر، مثل استبدال البطاقة المفقودة أو المسروقة.
المزايا الإضافية
- تقدم العديد من البطاقات برامج مكافآت تتيح لك كسب نقاط أو أميال يمكن استبدالها بسلع أو خدمات مجانية.
- تستفيد من الخصومات والعروض الحصرية التي تقدمها العديد من المتاجر والشركات لحاملي بطاقات الائتمان.
- تتيح لك بعض البطاقات تقسيط مشترياتك الكبيرة على عدة دفعات شهرية.
- يمكنك سحب مبلغ من النقود من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقتك الائتمان، مع مراعاة دفع فوائد على المبلغ المسحوب.
بناء التاريخ الائتماني
باستخدام بطاقتك الائتمانية مسؤولية وسداد الديون في مواعيدها، يمكنك بناء تاريخ ائتماني جيد يساعدك على الحصول على قروض أخرى في المستقبل، مثل قروض السيارات أو المساكن.
انواع بطاقات الائتمان
تتنوع بطاقات الائتمان لتناسب مختلف الاحتياجات والأنماط الحياتية، ويمكن تصنيفها بناءً على عدة معايير، إليك بعضها:
حسب مستوى الخدمات والمزايا:
- البطاقات الكلاسيكية: هي البطاقات الأساسية التي تقدم خدمات مصرفية أساسية مثل سحب النقود والشراء.
- البطاقات الذهبية (Gold): تقدم مزايا إضافية مثل برامج مكافآت أعلى، تأمين سفر أوسع، وخدمة عملاء متميزة.
- البطاقات البلاتينية (Platinum): هي أعلى فئة من البطاقات وتقدم أرقى الخدمات والمزايا، مثل صالات كبار الشخصيات في المطارات، ومساعد شخصي، وتأمين شامل.
حسب نوع الاستخدام:
- بطاقات التسوق: تركز على تقديم عروض وخصومات على المشتريات في متاجر محددة أو فئات معينة.
- بطاقات السفر: مصممة خصيصًا للمسافرين المتكررين وتقدم مزايا مثل تأمين السفر، نقاط مكافآت يمكن استبدالها بتذاكر طيران أو فنادق، ووصول إلى صالات كبار الشخصيات في المطارات.
- بطاقات الأعمال: موجهة للشركات والأعمال التجارية وتوفر ميزات مثل تقارير المصروفات التفصيلية، وإدارة النفقات، وحماية المشتريات التجارية.
حسب طريقة الدفع:
- البطاقات الائتمانية التقليدية: تسمح لك بشراء السلع والخدمات الآن وسداد المبلغ المستحق في وقت لاحق.
- بطاقات الدفع المسبق: يجب شحنها مسبقًا بمبلغ معين من المال، ولا يمكنك إنفاق أكثر من المبلغ المتوفر.
حسب العلامة التجارية:
- فيزا (Visa): هي واحدة من أشهر العلامات التجارية للبطاقات الائتمانية في العالم.
- ماستر كارد (MasterCard): علامة تجارية أخرى رائدة في مجال البطاقات الائتمانية وتقدم مجموعة واسعة من البطاقات.
- أمريكان إكسبريس (American Express): تتميز بطاقاتها بمزايا حصرية وخدمة عملاء متميزة.
كيفية استخدام بطاقات الائتمان
تتمثل خطوات استخدام بطاقة الائتمان في ما يلي:
- تفعيل البطاقة: بعد استلام البطاقة، اتبع التعليمات المرفقة لتفعيلها، وعادةً ما يتطلب ذلك الاتصال برقم خدمة العملاء أو الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت.
- التسوق: عند الدفع في المتاجر، قم بتمرير البطاقة عبر جهاز الدفع الإلكتروني أو أدخل الرقم السري (PIN) إذا طلب منك ذلك.
- التسوق عبر الإنترنت: أدخل بيانات بطاقتك في نموذج الدفع الآمن على موقع المتجر الإلكتروني.
- سحب النقود: يمكنك سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقتك، ولكن عليك الانتباه إلى الرسوم التي قد تفرض على هذه الخدمة.
نصائح هامة لاستخدام بطاقة الائتمان
- حدد مبلغ محدد تنوي إنفاقه شهريًا باستخدام البطاقة والتزم به.
- سدد فاتورة البطاقة بالكامل أو الحد الأدنى المستحق في الموعد المحدد لتجنب تراكم الفوائد والرسوم.
- حافظ على سرية رقم البطاقة والرمز السري، وتجنب إدخال هذه المعلومات في مواقع غير موثوقة.
- راجع كشف حسابك بانتظام للتأكد من صحة المعاملات والإبلاغ عن أي أخطاء فوراً.
- لا تنفق أكثر مما تستطيع سداده، وإلا ستواجه صعوبات في سداد الديون المتراكمة.
اطلع على: كيف أعرف رقم فرع بنك الراجحي ؟
الوثائق المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان من البنوك
تختلف الوثائق المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان قليلاً من بنك لآخر، ولكن بشكل عام، تتطلب معظم البنوك الوثائق التالية:
للعملاء الحاليين للبنك:
- بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- كشف حساب بنكي حديث.
للعملاء الجدد:
- بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- إثبات الدخل، ويمكن أن يكون كشف حساب بنكي لآخر 3-6 أشهر، أو شهادة راتب، أو أي وثيقة أخرى تثبت مصدر الدخل.
- إثبات السكن، فاتورة كهرباء أو ماء أو هاتف باسم المتقدم.
- في بعض الحالات، قد يطلب البنك تقديم ضامن مالي أو شهادة عمل.
اطلع على: دليل البنوك الإسلامية في مصر pdf
هل توجد رسوم على بطاقات الائتمان؟
نعم، توجد رسوم مرتبطة ببطاقات الائتمان، هذه الرسوم تختلف من بنك لآخر ومن نوع البطاقة إلى آخر، وقد تشمل:
- رسوم الإصدار: تدفع مرة واحدة عند إصدار البطاقة لأول مرة.
- رسوم التجديد السنوي: تدفع سنويًا لاستمرار صلاحية البطاقة.
- رسوم السحب النقدي: تفرض على سحب الأموال النقدية من أجهزة الصراف الآلي.
- رسوم المعاملات بالعملات الأجنبية: تضاف على المعاملات التي تتم بعملة مختلفة عن عملة بلد الإصدار.
- رسوم التأخير في السداد: تفرض في حالة عدم سداد الحد الأدنى المستحق في الموعد المحدد.
- رسوم تجاوز الحد الائتماني: في حالة تجاوز قيمة المشتريات الحد الائتماني المسموح به.
- سعر الفائدة: يتم احتساب فائدة على الرصيد المتبقي من الشهر السابق إذا لم يتم سداده بالكامل.
اطلع على: بالترتيب قائمة البنوك في السعودية الوطنية والأجنبية
نصائح لتجنب الرسوم
- اقرأ الشروط والأحكام بعناية قبل التوقيع على أي عقد، وتأكد من فهم جميع الرسوم والشروط المرتبطة بالبطاقة.
- سداد الفاتورة بالكامل أو الحد الأدنى المستحق في الموعد المحدد يساعدك على تجنب رسوم التأخير والفوائد.
- تجنب السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي قدر الإمكان لأنه غالبًا ما يكون مصحوب برسوم.
- استخدم البطاقة في بلدك قدر الإمكان، فالمعاملات بالعملات الأجنبية تكون مصحوبة برسوم إضافية في معظم الأحيان.
- للحصول على معلومات مفصلة حول الرسوم المطبقة على بطاقتك، يرجى الرجوع إلى كشف الحساب الخاص بك أو الاتصال بخدمة العملاء في البنك.
