9 شروط للحصول علي قرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل في المملكة
تعتبر القروض الشخصية من أهم الخدمات المصرفية التي يقدمها البنوك في السعودية، حيث تلبي احتياجات الأفراد المتنوعة سواء كانت لتغطية نفقات طارئة، أو لتمويل مشاريع صغيرة، أو لتحقيق أهداف شخصية، ومن بين البنوك الرائدة في هذا المجال في السعودية يأتي بنك الراجحي والأهلي التجاري، اللذان يقدمان العديد من برامج القروض الشخصية بشروط ومرونة تختلف باختلاف كل بنك.
شروط الحصول علي قرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل
- يجب أن تكون مقيم بشكل قانوني في المملكة.
- أن يكون تجاوز سن الرشد، وألا يقل عمر العميل عن 18 عاماً ولا يزيد عن 60
- ألا يقل الراتب الشهري للعميل عن 2000 ريال سعودي.
- أن يكون لديك دخل ثابت يمكن التحقق منه، وعادة ما يطلب البنك كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
- يجب أن تعمل في وظيفة مستقرة في إحدى الشركات أو المؤسسات المعتمدة لدى البنك.
- يجب أن تكون قد عملت في وظيفتك الحالية لمدة معينة (تختلف هذه المدة من بنك لآخر).
- قد يطلب البنك الاطلاع على التزاماتك المالية الأخرى مثل القروض السابقة.
- بالإضافة إلى الهوية الوطنية وكشف الحساب، قد يطلب البنك الراجحي وثائق أخرى.
- يقدم الأهلي التجاري قروضاً شخصية للموظفين في القطاع الحكومي والخاص.
مستندات الحصول على قرض من الأهلي التجاري والراجحي
تختلف المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي قليلاً بين البنكين، ولكن بشكل عام، هناك مجموعة من المستندات الأساسية التي يطلبها كلا البنكين.
- الهوية الوطنية سواء كانت سارية أو منتهية الصلاحية.
- إقامة سارية للمقيمين الأجانب.
- كشف حساب بنكي يغطي آخر ثلاثة أشهر على الأقل.
- شهادة الراتب يجب أن تكون حديثة ومصدقة من جهة العمل.
- نسخة من عقد العمل الحالي.
- فاتورة خدمات مثل فاتورة الكهرباء أو الماء، لإثبات عنوان السكن.
مستندات إضافية قد يطلبها البنك، مثل:
- جواز سفر للمقيمين الأجانب.
- رخصة قيادة، قد يطلبها بعض البنوك.
- وثائق أخرى، قد يطلب البنك وثائق إضافية حسب طبيعة عملك أو مصدر دخلك.
ما هو الحد الأقصى والأدنى لقرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل للمقيمين ؟
تختلف الحدود للقرض بشكل دوري، و تخضع لتغييرات بناءً على السياسات الداخلية للبنك والظروف الاقتصادية، ولا تعتمد قيمة القرض على رقم ثابت، بل تتأثر بعوامل عدة مثل:
- الدخل الشهري للمقترض، كلما زاد الدخل، زادت القيمة التي يمكن الحصول عليها.
- مدة العمل في المنشأة الحالية، مدة أطول تعني ثقة أكبر من البنك.
- وجود التزامات سابقة قد يؤثر على القيمة المقترحة.
- نوع الوظيفة والقطاع، حيث يختلف التقييم بين الموظفين الحكوميين والخاصين.
- سجل الائتماني الجيد يزيد من فرص الحصول على قرض بقيمة أكبر.
- يمكن للمقيم اقتراض مبلغ كبير يصل إلى 2 مليون ريال سعودي أو أكثر، بالإضافة إلى عدم اشتراط ضمان كفيل وإمكانية الحصول على أكثر من تمويل في العقد الواحد.
طرق سداد القرض لبنك الراجحي والأهلي التجاري
- السداد الشهري الثابت: يتم تقسيم قيمة القرض على عدد من الشهور، ويتم سداد مبلغ ثابت كل شهر.
- السداد المتناقص: يكون القسط الأول أعلى ثم يتناقص تدريجياً مع مرور الوقت.
- السداد بالبالون: يتم سداد جزء كبير من القرض في نهاية فترة السداد.
يمكن التواصل مع بنك الراجحي من خلال الموقع ، كما يمكن التواصل مع بنك الأهلي للحصول على معلومات إضافية.
أنواع برامج القروض الشخصية من الراجحي بالتقسيط
يقدم الراجحي مجموعة متنوعة من برامج القروض الشخصية، ومن أهم أنواع البرامج التي يقدمها للمقيمين:
برنامج سهلها:
برنامج سهلها يقدم تمويل بدون هامش ربح وبفترة سداد تصل إلى 60 شهراً، وتتمثل الشروط في:
- أن يكون العميل (مواطن أو مقيم) على رأس العمل أو متقاعد.
- الحد الأدنى للراتب للمقيمين 1900 ريال.
- الحد الأدنى للعمر 23 سنة للمقيمين.
- أن يكون العميل موظف في إحدى جهات العمل المعتمدة لدى المصرف.
- يجب أن لا يتجاوز عمر المتقدم 60 سنة (لأخر قسط في التمويل).
- يتميز هذا البرنامج بسهولة الإجراءات وسرعة الحصول على التمويل.
- مناسب للموظفين والمتقاعدين.
التمويل الشخصي:
- التمويل الجديد: يعتبر هذا النوع هو الأكثر شيوعاً، ويقدم مرونة في تحديد قيمة القرض وفترة السداد.
- التمويل الإضافي: يمنح العملاء الحاليين إمكانية زيادة قيمة القرض الحالي.
- التمويل التكميلي: يوفر تمويلاً إضافياً لسد الفجوة بين قيمة السلعة المراد شراؤها وقيمة التمويل الحالي.
اطلع على: حاسبة التمويل الشخصي في البنك الأهلي السعودي
برامج تمويل متخصصة
يقدم البنك قروضاً متخصصة لبعض الشرائح مثل موظفي القطاع الحكومي أو موظفي شركات معينة، وهذه القروض قد تقدم مزايا إضافية مثل تخفيض في الفوائد أو فترة سداد أطول.
- تمويل شخصي بضمان راتب مزدوج: يقدم هذا البرنامج لعملاء لديهم دخل إضافي من مصدر آخر.
- تمويل الأهلي بضمان الاستثمار: يمكن للعملاء استخدام استثماراتهم كضمان للحصول على قرض.
- التمويل الشخصي قصير الأجل: يقدم تمويلاً سريعاً لفترة قصيرة.
- التمويل الممتد إلى ما بعد سن التقاعد: يوفر تمويل للمتقاعدين والمستفيدين من المعاش التقاعدي.
- برنامج تحويل المديونية: يمكن للعملاء تحويل ديونهم إلى بنك الأهلي والحصول على شروط أفضل.
- برنامج القسط المرن: يوفر مرونة في سداد الأقساط.
- تمويل موظفي القطاع الخاص للجهات الغير معتمدة: يقدم تمويل لموظفي الشركات غير المعتمدة لدى البنك.
- عروض منتج التمويل الشخصي للمتقاعدين والمستفيدين من التأمينات والتقاعد: يقدم عروضاً خاصة لهذه الشريحة.
برامج التمويل المتاحة للمقيمين بنك الأهلي التجاري
يقدم بنك الأهلي التجاري مجموعة متنوعة من برامج التمويل الشخصي للمقيمين في السعودية، بما في ذلك:
- التمويل الشخصي.
- التمويل الإضافي.
- التمويل التكميلي
- تمويل شخصي بضمان راتب مزدوج.
- تمويل الأهلي بضمان الاستثمار.
- التمويل الشخصي قصير الأجل.
- التمويل الممتد الى مابعد سن التقاعد.
- برنامج تحويل المديونية.
- برنامج القسط المرن.
- تمويل موظفي القطاع الخاص للجهات الغير معتمدة.
- عروض منتج التمويل الشخصي للمتقاعدين والمستفيدين من التأمينات الاجتماعية ومصلحة التقاعد.
مزايا برامج التمويل في البنك الأهلي التجاري
يتميز البنك الأهلي التجاري السعودي بما يلي:
- الشبكة الواسعة من الفروع وأجهزة الصراف، التي تتيح للعملاء سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية في أي وقت ومن أي مكان.
- يوفر البنك مجموعة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات الذكية، مما يسهل على العملاء إدارة أموالهم.
- يقدم مجموعة واسعة من برامج التمويل الشخصي لتلبية احتياجات العملاء المختلفة.
- يتميز البنك بموظفين مؤهلين وخدمة عملاء متميزة.
- يتمتع بسمعة طيبة في السوق السعودي.
اطلع على: رقم شركة إمكان للتمويل بنك الراجحي الموحد وطريقة التواصل مع الشركة
