6 خطوات لـ شراء سيارة بالتقسيط بدون مقدم في تونس
يعتبر سوق السيارات في تونس سوق نشط ومتنوع، حيث يشهد إقبال كبير من المواطنين، ويتوفر فيه تشكيلة واسعة من السيارات الجديدة والمستعملة، ويبحث الكثيرون عن أفضل الخيارات المتاحة لشراء سيارة تناسبهم، فمنهم من يلجأ إلى خيار التمويل بالتقسيط، وهناك من يشتري من المعارض المتخصصة سواء كانت سيارة مستعملة أو جديدة.
شراء سيارة بالتقسيط بدون مقدم في تونس
شراء سيارة بالتقسيط يتطلب فهم جيد للخطوات والإجراءات التي يجب اتباعها، إليك دليل شامل لمساعدتك في هذه العملية:
- تحديد الميزانية والاحتياجات:
- حدد المبلغ الإجمالي الذي تستطيع دفعه كقسط شهري، مع الأخذ في الاعتبار نفقاتك الأخرى.
- حدد نوع السيارة التي تحتاجها بناءً على عدد الركاب، الاستخدام اليومي، والمسافة التي تقطعها.
- البحث عن العروض المتاحة:
- قم بزيارة المعارض المتخصصة في بيع السيارات الجديدة والمستعملة.
- استخدم محركات البحث ومواقع السيارات المتخصصة للعثور على العروض المتاحة.
- استشر البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم قروض لشراء السيارات، حيث قد يكون لديهم عروض خاصة بالتقسيط بدون مقدم.
- مقارنة العروض:
- قارن بين الأسعار الإجمالية للسيارات المختلفة، بما في ذلك سعر السيارة نفسها، رسوم التسجيل، والتأمين.
- قارن بين معدلات الفائدة التي تقدمها مختلف المؤسسات المالية، حيث تؤثر هذه المعدلات على قيمة الأقساط الشهرية.
- قارن بين مدد القروض المتاحة، مع مراعاة أن مدة القرض الطويلة تؤدي إلى زيادة إجمالي المبلغ المدفوع، ولكنها تقلل قيمة القسط الشهري.
- تجهيز المستندات المطلوبة:
- الهوية الوطنية، ويجب أن تكون سارية المفعول.
- رخصة القيادة.
- كشف حساب بنكي، يثبت دخلك الشهري.
- إثبات السكن، مثل فاتورة الكهرباء أو الماء.
- قد تطلب بعض المؤسسات المالية مستندات إضافية، مثل شهادة العمل أو كفالة.
- تقديم طلب القرض:
- قم بملء استمارة طلب القرض التي تقدمها المؤسسة المالية.
- قدم جميع المستندات المطلوبة.
- عادة ما تستغرق عملية الموافقة على القرض بضعة أيام.
- إتمام عملية الشراء:
- بعد الموافقة على القرض، ستقوم بتوقيع عقد شراء السيارة وعقد القرض.
- ستقوم بتسجيل السيارة باسمك في إدارة المرور.
- ستحصل على السيارة بعد استكمال جميع الإجراءات.
نصائح هامة قبل شراء سيارة
- لا تتردد في التفاوض على سعر السيارة ومعدل الفائدة.
- تأكد من فهم جميع بنود العقد قبل التوقيع عليه.
- قم بفحص السيارة جيد قبل الشراء للتأكد من أنها في حالة جيدة.
- احصل على عروض من شركات التأمين المختلفة قبل اختيار بوليصة التأمين.
شروط شراء سيارة بالتقسيط بدون مقدم في تونس
- عادةً ما يشترط أن يكون المقترض تونسي الإقامة، مع تقديم بطاقة التعريف الوطنية أو جواز السفر.
- يجب أن يكون المقترض قد تجاوز سن الرشد القانوني في تونس.
- يتطلب إثبات وجود دخل ثابت يمكن الاعتماد عليه لسداد الأقساط الشهرية، وقد يطلب البنك كشف حساب بنكي لمدة معينة.
- عادة ما يفضل البنوك أن يكون المقترض يعمل لدى شركة أو مؤسسة مستقرة.
- قد يطلب البنك ضمانات إضافية مثل كفيل أو رهن عقار.
الإجراءات والوثائق المطلوبة لشراء سيارة بالتقسيط
- طلب التمويل: يتوجب على الراغب في الحصول على قرض سيارة ملء طلب التمويل وتقديمه إلى البنك أو شركة التمويل.
- الوثائق المطلوبة:
- بطاقة التعريف الوطنية سارية المفعول.
- كشف حساب بنكي لمدة 3-6 أشهر.
- شهادة عمل تثبت الراتب.
- رخصة قيادة.
- في بعض الحالات، قد يطلب البنك وثائق إضافية مثل عقد الزواج أو شهادة الميلاد للأطفال.
العوامل التي تؤثر على الموافقة على القرض
- تاريخ الائتمان: يتم تقييم تاريخ الائتماني للمقترض لمعرفة قدرته على سداد الديون السابقة.
- قيمة السيارة: تحدد قيمة السيارة المراد شراؤها الحد الأقصى للقرض.
- مدة القرض: كلما زادت مدة القرض، زادت الفوائد المدفوعة.
- نوع السيارة: قد تختلف الشروط حسب نوع السيارة (جديدة، مستعملة، فاخرة).
اطلع على: شروط الحصول علي قرض شراء سيارة من بنك أبو ظبي التجاري
البنوك والشركات التي تقدم تمويل السيارات في تونس
تقدم العديد من البنوك والشركات في تونس خيارات تمويل السيارات بالتقسيط، بما في ذلك خيار الشراء بدون مقدم.
البنوك التونسية:
- البنك العربي التونسي: يقدم تمويل يصل إلى 900000 دينار، أي 100% من قيمة سيارتك، مع فترة سداد مريحة تمتد لـ 7 سنوات، ويقدم تأمين شامل مدى الحياة لسيارتك.
- بنك الاستثمار والتوفير: يوفر حلول مالية متنوعة، بما في ذلك تمويل السيارات، ويمكنك الاستفسار عن برامجهم التمويلية المتاحة.
- بنك الإسكان: يقدم عروض خاصة لتمويل السيارات، مع إمكانية الاستفادة من أسعار فائدة تنافسية.
- البنك الوطني التونسي: يعتبر من أقدم البنوك في تونس، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك تمويل السيارات.
- البنك التجاري التونسي: يقدم عروض متنوعة لتمويل السيارات، مع إمكانية اختيار مدة القرض المناسبة لك.
شركات التمويل:
- شركات التمويل التابعة لمصانع السيارات: تقدم العديد من مصانع السيارات شركات تمويل خاصة بها، والتي توفر عروض حصرية لعملائها.
- شركات التمويل المستقلة: هناك العديد من شركات التمويل المستقلة التي تقدم خدمات تمويل السيارات، وقد تكون أسعارها أكثر تنافسية.
اطلع على: مميزات وعيوب شراء سيارة بالتقسيط بدون فوائد في الإمارات
بنك الزيتونة (رائد تمويل السيارات في تونس)
مزايا تمويل السيارات في بنك الزيتونة:
- تمويل يصل إلى 100.000 دينار: مما يتيح للزبائن اختيار مجموعة واسعة من السيارات.
- فترة سداد مرنة: تصل فترة سداد القرض إلى خمس سنوات، مما يسهل على الزبائن إدارة ميزانيتهم وتوزيع الأقساط الشهرية.
- إجراءات بسيطة وسريعة: يسعى البنك إلى تبسيط إجراءات الحصول على التمويل، مما يوفر للزبائن الوقت والجهد.
- مرونة في اختيار السيارة: يتيح البنك للزبون حرية اختيار السيارة التي تناسب احتياجاته وميزانيته.
- دراسة الملفات بسرعة: يتميز البنك بسرعة دراسة طلبات التمويل وإبلاغ الزبائن بالقرار في وقت قياسي.
أنواع التمويل المتاحة
تختلف أنواع التمويل المتاحة من بنك لآخر، ولكن بشكل عام تشمل:
- التقسيط الكلاسيكي: يتم تقسيم قيمة السيارة إلى أقساط شهرية ثابتة على مدى فترة زمنية محددة.
- التأجير التمويلي: في هذا النوع من التمويل، تقوم بتأجير السيارة لمدة معينة، وبعد انتهاء العقد يكون لديك خيار شراء السيارة أو إرجاعها.
- التمويل المشترك: يتم فيه تقاسم التمويل بين البنك والعميل، حيث يساهم العميل بمبلغ مالي معين.
اطلع على: من أبرزهم قرض السيارة .. تعرف علي أشهر أنواع القروض
مدة القرض وطريقة الحساب في تمويل السيارات في تونس
تختلف مدة قرض السيارة في تونس من بنك لآخر ومن عرض لآخر، ولكن بشكل عام تتراوح بين 1 سنة وحتى 8 سنوات، وقد تصل إلى 10 سنوات في بعض الحالات الخاصة، وتعتمد مدة القرض على عدة عوامل منها:
- نوع السيارة: سيارات جديدة عادة ما تتمتع بفترات سداد أطول من السيارات المستعملة.
- قيمة السيارة: كلما زادت قيمة السيارة، زادت مدة السداد الممكنة.
- دخل المقترض: يجب أن تكون مدة القرض قابلة للسداد من دخل المقترض الشهري.
- سياسة البنك: لكل بنك سياسته الخاصة في تحديد مدة القرض.
طريقة الحساب (الفوائد، الرسوم الإضافية، جدول السداد)
- الفوائد: يتم احتساب الفوائد على أساس نسبة مئوية من قيمة القرض، وتضاف إلى القيمة الإجمالية التي يجب سدادها، حيث تتراوح نسبة الفوائد في تونس بشكل عام بين 8% و 12% سنويًا، ولكنها قد تختلف حسب البنك وعرض التمويل.
- الرسوم الإضافية: بالإضافة إلى الفوائد، قد يتم فرض بعض الرسوم الإضافية مثل:
- رسوم دراسة الملف: وهي رسوم تدفع لمرة واحدة مقابل دراسة طلب التمويل.
- رسوم التأمين: قد يشترط البنك التأمين على السيارة، وتكون تكاليف التأمين على عاتق المقترض.
- رسوم تسجيل القرض: قد يتم فرض رسوم تسجيل القرض لدى الجهات المختصة.
- جدول السداد: هو جدول يوضح مبلغ القسط الشهري، وعدد الأقساط، ومبلغ الفوائد المستحقة في كل قسط، ومبلغ الرصيد المتبقي من القرض.
